Как застрахованы автомобили в аренде?

Сервисы аренды машин крайне востребованы для перемещения в новом городе (например, во время отпуска). А с появлением сервисов каршеринга эта услуга стала еще более доступной, благодаря чему многие россияне начали пользоваться арендованными машинами даже в родных городах. Однако, прежде чем садиться за руль арендного авто, важно знать о своей защите при их использовании. В этой статье мы рассмотрим, как застрахованы прокатные автомобили, какие виды страхования применяются в сфере проката транспорта, и что делать водителю на прокатном авто, если он попал в ДТП?

По каким программам застрахованы автомобили в прокате?

Страхование прокатных автомобилей всегда осуществляется по двум программам:

1. ОСАГО — страхование ответственности водителя.
2. КАСКО — страхование самого транспортного средства на случай повреждений или угона.

Каждая из них предполагает разные виды защиты и работает по-разному. Остановимся на каждом из них более подробно.

Первым видом страхования, с которым сталкивается арендатор, является ОСАГО. Этот полис не защищает сам транспорт из проката. Вместо этого он оберегает самого водителя от необходимости выплачивать компенсацию посторонним, если по его вине произойдет авария. Компенсацией ущерба займется страховая компания, в которой был оформлен полис. Возмещение смогут получить как другие автомобилисты, так и пассажиры (в том числе ваши), пешеходы и иные лица, имуществу или здоровью которых был причинен вред.

По ОСАГО покрытие предоставляется в рамках действующих лимитов. Они актуальны для всех российских страховых компаний:

1. Компания выплатит до 400 тыс. р., если водитель во время езды повредил чужой автомобиль или любое другое имущество.
2. Если был причинен вред жизни или здоровью людей, то по страховке могут выплатить до 500 тыс. р. Из этой суммы 25 тыс. р. отводится на погребение погибших в автокатастрофе.

Важно знать, что страхование автомобиля по ОСАГО — это обязательное условие для езды на этом транспорте. Каждый автомобилист обязан оформить ее перед тем, как садиться за руль. В противном случае закон запрещает эксплуатировать такую машину.

Вторая страховка, которая практически всегда оформляется на сдаваемый в аренду транспорт — КАСКО. Главное ее отличие от “автогражданки” — это защита самого имущества. Если арендованная машина будет повреждена, страховая компания возместит полученный ущерб (либо какую-то его часть). Кроме того, авто будет застраховано от угона. Благодаря этому арендатор может не бояться, что ему придется расплачиваться за все убытки. В основном клиенту придется платить за ремонт лишь в том случае, если повреждения были получены именно по его вине (чаще всего, если он стал виновником ДТП). Также в отличие от ОСАГО полис КАСКО является полностью добровольным. Но сервисы проката практически в 100% случаев страхуют свой автопарк по этой программе, чтобы иметь надежную защиту.

Отметим, что некоторые сервисы проката и каршеринга дополнительно предоставляют полис, по которому покрывается вред здоровью водителя и его пассажиров. В случае ДТП им оперативно предоставят медицинскую помощь в частной клинике либо выплатят сумму, необходимую на покрытие медицинских расходов.

Нужно ли вписывать себя в полис ОСАГО арендного авто?

Полис ОСАГО действует лишь в том случае, если сведения о водителе содержатся в страховом документе. Иначе в случае ДТП страховая компания выставит автомобилисту регресс, а ему самому придется заплатить штраф (800 р.) В связи с этим возникает резонный вопрос: как быть со страхованием арендованного автомобиля?

Все просто: сервисы аренды транспорта оформляют на машины полисы с опцией “мультидрайв”. Она позволяет передавать управление неограниченному числу лиц при условии, что у них есть нужные права. Самостоятельно ничего покупать не требуется — полис уже действует, а его цена включена в стоимость поездки. Но важно отметить, что полисы ОСАГО “мультидрайв” не дешевые. Они не учитывают опыт вождения отдельно взятого автомобилиста, а опираются на усредненные сведения об аварийном водителе. В связи с этим страховка может сильно удорожить прокат.

Вполне возможно, что некоторые сервисы аренды пересмотрят этот подход после введения посуточного ОСАГО. Со второго марта российские водители могут купить страховку со сроком действия всего в несколько дней. Не исключено, что некоторые сервисы частично откажутся от встроенного обязательного страхования, чтобы удешевить услугу и привлечь новых клиентов.

Какая защита предусмотрена по полису КАСКО?

Страхование арендованных автомобилей по КАСКО отличается в зависимости от сервиса аренды и компании, в которой был застрахован автопарк. КАСКО можно кастомизировать в зависимости от потребностей владельца авто (в нашем случае — компании-арендодателя). Однако прокатные машины чаще всего страхуют от следующих рисков:

• от стихийных бедствий;
• от угона;
• от полного уничтожения транспорта;
• от повреждений в ДТП (иногда даже при условии, что виновником столкновения является арендатор).

Стоит остановиться на последнем пункте. Страховые компании не всегда возмещают ущерб, если он был получен по вине водителя этого же транспорта. Здесь все зависит от условий договора. Некоторые арендодатели заключают договор с “франшизой виновника”. Это означает, что компания возместит небольшую часть расходов, но остаток все равно придется компенсировать неосторожному водителю. Например, подобным образом работает страховка в сервисе каршеринга “Яндекс Драйв”.

В любом случае важно внимательно ознакомиться с условиями страхования КАСКО перед тем, как брать авто в аренду. Продолжая тему каршеринга: в мобильных приложениях подобных сервисов обычно предусмотрена отдельная страница с подробной информацией о том, где и как застрахован транспорт.

Как оформить ДТП, если взял автомобиль в аренду?

Предположим, что вы взяли автомобиль в аренду, и тут происходит несчастье. Либо вы въезжаете в чужое транспортное средство, либо вашу машину протаранил или поцарапал невнимательный водитель. Что делать в такой ситуации?

В целом, порядок оформления ДТП с арендованным автомобилем не сильно отличается от классического. Есть всего один нюанс — важно как можно скорее сообщить арендодателю о происшествии. В остальном ваши действия будут выглядеть следующим образом:

1. Необходимо выставить аварийный знак. Его устанавливают в 15 метрах от авто внутри города и в 30 метрах — за городом.
2. Проверить, нет ли пострадавших людей. При необходимости вызвать врачей, а до этого попытаться оказать потерпевшим первую помощь.
3. Позвонить в ГИБДД. К вам направится сотрудник полиции, который составит протокол о случившемся.
4. Пока полиция едет, опросите свидетелей. Также возьмите их контакты. Они могут пригодиться в дальнейшем.
5. Подробно снимите полученный ущерб на видео, а также сделайте фотографии повреждений.
6. Составьте схему ДТП, на которой необходимо указать названия улиц и знаки у дороги.
7. Когда полиция приедет, они осмотрят место происшествия и вынесут свой вердикт. Детали аварии они фиксируют в протоколе. Этот документ вам обязательно понадобится в будущем. Его нужно будет предоставить сотрудникам сервиса, где вы арендовали авто.

После этого пойдет процесс урегулирования убытков. Его итоги будут зависеть от того, кто являлся виновником случившегося. Также здесь и будет решаться вопрос, должны ли вы что-то возмещать за поломку машины.

1. Если виновником происшествия являетесь не вы, то компания по прокату машин сможет получить компенсацию по ОСАГО виновного лица. Если у него не было полиса, ему придется самостоятельно покрывать весь ущерб. В любом случае, к вам никаких вопросов быть не должно.
2. Если вы являетесь виновником аварии, то страховка ОСАГО покроет весь ущерб, который вы причинили посторонним лицам. Но только, если ущерб не превысил лимиты, указанные выше. Иначе вам придется доплачивать за причиненный вред.
3. Также, если вы являетесь виновником ДТП, страховщик может отказаться возмещать ущерб арендованному автомобилю по КАСКО, либо компенсирует лишь его часть. Все остальные расходы лягут на вас. Все зависит от особенностей полиса, поэтому важно ознакомиться с условиями страхования заранее.

Как бы там ни было, сильно надеяться на страховку не стоит. Если авария произошла по вашей вине, то обычно большую часть ущерба (или даже весь) приходится возмещать самому клиенту.